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中国银保监会办公厅关于2022年进一步强化金融支持小微企业生长事情的通知
宣布时间：2022-04-26 浏览量：2901
各银保监局 ，各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行 ，各包管集团（控股）公司、包管公司：
为全面贯彻党的十九大和十九届历次全会精神以及中央经济事情集会精神 ，深入落实“十四五”期间金融支持小微企业生长的有关决策安排 ，经银保监会同意 ，现就2022年进一步强化金融支持小微企业减负纾困、恢复生长有关事情通知如下：
一、坚持稳中求进 ，连续革新小微企业金融供应
（一）总体要求 。完整、准确、全面贯彻新生长理念 ，围绕“六稳”“六保”战略任务 ，增强和深化小微企业金融效劳 ，支持小微企业纾困恢复和高质量生长 ，稳定宏观经济大盘 。牢固和完善差别化定位、有序竞争的金融供应花样 。进一步提升金融效劳的质量和效率 ，扩展效劳笼罩面 。稳步增加银行业对小微企业的信贷供应 ，优化信贷结构 ，增进综合融资本钱合理下降 。富厚普惠包管产品和业务 ，更好地为小微企业提供融资增信和包管效劳 。
（二）事情目标 。银行业金融机构总体继续实现单户授信1000万元以下（含）的普惠型小微企业贷款“两增”目标 ，即此类贷款增速不低于各项贷款增速、有贷款余额的户数不低于年初水平 。加大信用贷款投放力度 ，力争普惠型小微企业贷款余额中信用贷款占比连续提高 。努力提升小微企业贷款户中首贷户的比重 ，大型银行、股份制银行实现全年新增小型微型企业法人首贷户数量高于上年 。在确保信贷投放增量扩面的前提下 ，力争总体实现2022年银行业新发放普惠型小微企业贷款利率较2021年有所下降 。
二、深化供应侧结构性革新 ，提高信贷资源配置效能
（三）完善多条理的小微企业信贷供应体系 。大型银行、股份制银行要进一步健全普惠金融事业部的专门机制 ，坚长期久为功效劳小微企业的战略定力 ，发挥网点、技术、人才、信息系统等优势 ，下沉效劳重心 ，更好地效劳小微企业 ，拓展首贷户 。地要领人银行要坚守定位 ，将效劳小微企业作为自身改制化险、转型生长的重要战略偏向 ，用好年初出台的普惠小微贷款增量奖励、支小再贷款等钱币政策工具 ，切实加大信贷投放力度 ，着力提高普惠型小微企业信用贷款占比 �？⒁小⒄咝砸幸绦罨晟朴肷桃狄邢嘀男∥⑵笠底钜滴衲Ｊ� ，并凭据自身战略定位和业务特点 ，稳妥探索开展对小微企业的直贷业务 。
（四）进一步增强小微企业贷款可获得性 。银行业金融机构要加大信贷产品立异力度 ，增强对小微企业信用信息的挖掘运用 ，着重提高信用贷款发放效率 。针对小微企业轻资产特点 ，积极推广存货、应收账款、知识产权等动产和权利质押融资业务 ，降低对不动产等古板典质物的太过依赖 。深入推进银担相助、银保相助 。支持银行业金融机构与国家融资担�；鸺捌湎嘀１；褂行蚩棺芏宰艿摹凹幢！迸康１Ｒ滴� ，为小微企业、个体工商户提供信贷支持 ，合理分担贷款危害 。勉励政府性融资担�；乖谕忍跫掠畔任∥⑵笠岛透鎏骞ど袒状Т钐峁┑１� 。勉励包管机构稳步开展小微企业融资性信保业务 ，对优质小微企业给予费率优惠 。
（五）做好延期还本付息政策接续和贷款期限治理 。银行业金融机构要做好延期还本付息政策到期的接续转换 。进一步推广“随借随还”模式 ，加大续贷政策落实力度 ，主动跟进小微企业融资需求 ，对切合续贷条件的正常类小微企业贷款积极给予支持 。对确有还款意愿和吸纳就业能力、保存临时性经营困难的小微企业 ，统筹考虑展期、重组等手段 ，凭据市场化原则自主协商贷款还本付息方法 。
（六）牢固向小微企业让利结果 。银行业金融机构的小微企业贷款利率订价机制应动态反应贷款市场报价利率（LPR）走势 ，并将钱币、税收减免、财务奖补等政策红利向终端利率价格有效传导 。银行业金融机构与开发性、政策性银行相助以转贷款资金发放的小微企业贷款 ，终端平均利率不得高于外地同类机构同类贷款平均水平 。
三、强化对重点领域和薄弱环节小微企业的金融支持 ，助力流通国民经济循环
（七）连续做好对小微制造业企业的金融效劳 。银行业金融机构要重点加大对先进制造业、战略性新兴工业小微企业的中恒久信贷投放 ，积极支持古板工业小微企业在设备更新、技术革新、绿色转型生长等方面的中恒久资金需求 ，助力工业经济平稳增长 。银行包管机构要主动建立健全与立异型中小企业、“专精特新”中小企业、“小巨人”企业及主管部分的信息对接机制 ，精准获客 ，开发专属金融产品 。银行包管机构要规范生长供应链金融 ，在增强危害防控的基础上 ，依托焦点企业 ，整合金融产品、客户、渠道等资源 ，综合运用交易数据、资金流和物流信息 ，为上下游小微企业提供一揽子金融效劳 。
（八）强化对小微企业科技立异的金融支撑 。深入实施立异驱动生长战略 ，支持科技高水平自立自强 。银行业金融机构要积极完善科技信贷效劳模式 ，发挥与子公司的协同作用 ，为小微科创企业提供连续资金支持 ，在危害可控前提下与外部投资机构探索“贷款+外部直投”等业务新模式 ，在企业生命周期中前移金融效劳 。强化科技包管效劳 ，进一步推进首台（套）重大技术装备包管试点和新质料首批次应用包管试点 ，富厚知识产权包管业务品种 。
（九）多维度增强对小微外贸企业的金融效劳 。银行业金融机构要优化结售汇效劳和相关授信治理 ，增强外贸金融知识和业务宣传 ，为小微外贸企业提供适合其需求的外汇避险产品 。进出口银行要落实国务院有关安排 ，积极开展小微外贸企业贷款业务 ，增强效劳小微外贸企业能力 。牢固提升出口信用包管作用 ，在危害可控前提下 ，进一步优化出口信保承保和理赔条件 ，扩大对中小微外贸企业承保笼罩面和规模 。勉励银行包管机构相助 ，为小微企业提供信用包管项下的贸易融资效劳 ，发挥保单的危害缓释作用 ，连续培育生长短期出口信用包管项下的保单融资业务 。
（十）扩大对新市民、个体工商户等微观主体的金融笼罩 。银行包管机构要围绕保就业、保民生任务 ，聚焦通过就业就学等方法转入新城镇、融入外地的新市民群体 ，针对其创业就业、购房安居、教育培训、医疗和养老包管等方面的金融需求强化产品和效劳立异 ，加大包管包管力度 ，优化账户开立、人为发放、社保和住房公积金缴纳及使用等环节流程 ，提升金融效劳的均等性和便当度 。银行业金融机构要切实加大对个体工商户的信贷投放 ，凭据个体工商户生产经营特点革新信用评价和授信治理 ，确保2022年个体工商户贷款余额、户数连续增长 。对依照《电子商务法》《无证无照经营查处步伐》等执规律则划定无须申领营业执照的个体经营者 ，应比照个体工商户 ，在同等条件下给予金融支持 。
（十一）着力改善金融资源投放的区域均衡性 。银行包管机构要发挥金融对地方经济社会生长的撬行动用 ，积极加入做强地方特色行业工业 ，掘客市场潜力 ，助力小微企业生长壮大 ，创立培育有效融资需求 ，实现供需良性互动 。大型银行、股份制银行制定普惠型小微企业信贷计划 ，要向欠兴旺地区的一级分行压实信贷投放任务 ，并明确要求各一级分行在向下剖析信贷计划时 ，优先满足辖内相对欠兴旺地区信贷需求 。在内部资金转移订价（FTP）、利润损失赔偿、综合绩效考核、营销用度等方面 ，可适当向相对欠兴旺地区倾斜 。
（十二）健全完善金融支持抗疫救灾长效机制 。银行包管机构要提高对新冠肺炎疫情等公共卫生事件及重大自然灾害的应急响应能力 ，支持遇疫受灾地区和行业的小微企业生产自救、纾困生长 。要建立灵活调配投放金融资源、协调效劳的快速反应机制 ，在信贷融资、包管理赔、在线效劳、技术包管等方面开辟绿色通道 。
四、做实效劳小微企业的专业机制 ，提升综合金融效劳能力
（十三）对标监管要求做实做细“敢贷愿贷”内部机制 。银行业金融机构要认真比照商业银行小微企业金融效劳监管评价指标和上年度评价结果 ，进一步深化完善普惠金融专业机制 ，不折不扣地落实机构建设、绩效考核、内部转移订价、不良容忍度、授信尽职免责等要求 ，逐项查缺补漏 ，完善内部细则 ，明确执行流程 ，向分支机构特别是下层网点和员工实时、准确地转达政策导向 。对切合条件的分支机构合理扩大授信审批权限 ，适当简化分支机构评审评议流程 ，提高贷款审批效率 。
（十四）多措并举满足小微企业非信贷金融需求 。银行业金融机构要加速推进小微企业简易开户效劳 ，凭据企业需求 ，针对互联网新业态、疫情防控要求等具体情况 ，革新开户流程 ，设置与客户身份核实水平、账户危害品级相匹配的账户功效 ，相应地适当简化辅助证明文件质料要求 ，改善用户体验 。要立足小微企业的真实贸易配景和实际资金周转需求开展票据融资业务 ，严禁为无真实贸易配景的票据治理贴现 �；浜下涫怠栋苤行∑笠悼钕钪Ц短趵� ，增强业务甄别与自律 。勉励银行包管机构在工程建设、招投标等领域为切合条件的小微企业提供保函和包管包管产品 ，减轻企业包管金占款压力 。
（十五）严格落实信贷融资收费和效劳价格治理划定 。严禁银行包管机构违规向小微企业收取效劳用度或变相转嫁效劳本钱 。银行包管机构与第三方机构相助开展小微企业金融效劳的 ，要了解第三方机构向小微企业收费情况 ，评估企业综合融资本钱 。银行包管机构应当要求第三方机构将其所提供效劳的资费标准向小微企业充分见告 ，并明确约定禁止第三方机构以银行名义向小微企业收取任何用度 。要连续评估相助模式 ，实时终止与效劳收费质价不符机构的相助 。
（十六）切实增强危害治理和数据治理 。银行业金融机构要做实贷款“三查” ，强化内控合规治理 ，严禁虚构小微企业贷款用途套利 ，避免信贷资金变相流入资本市场和政府融资平台等宏观政策调控领域 。勉励通过依法合规的核销、转让等方法 ，加巨细微企业不良贷款处理力度 。银行包管机构要健全内部数据治理体系 ，增强信息系统建设 ，在此基础上严格落实监管统计制度要求 ，明确责任 ，着重增强对小微企业贷款余额、户数、利率、危害分类等要害指标数据的质量把关 ，确保统计数据真实反应小微企业金融效劳情况 。
五、推动增强信用信息共享应用 ，增进小微企业融资
（十七）积极加入推进信用信息共享机制和融资效劳平台建设 。各级监管部分、各银行包管机构要落实《国务院办公厅关于印发增强信用信息共享应用增进中小微企业融资实施计划的通知》（国办发﹝2021﹞52号）要求 ，主动增强与中央有关部分和地方政府的相同对接 ，从融资供应端出发 ，推动健全信息共享网络 ，有序扩大涉企信用信息共享规模 ，富厚数据归集和交换方法 ，提升信用信息数据的可用性 ，完善融资信用效劳平台功效 。立足于小微企业生产经营和融资渠道高度外地化的特点 ，进一步总结推广省市级融资信用效劳平台建设的良好经验 ，重点提高区域性信息集成共享和应用效率 。
（十八）依托信用信息共享机制加速大数据金融产品开发应用 。银行包管机构要掌握好信用信息共享加速深化的有利时机 ，强化自身数据能力建设 ，综合运用大数据等金融科技手段 ，充分利用内外部信息资源 ，拓宽融资效劳场景 ，立异优化融资模式 ，完善授信评审机制、信用评价模型、业务流程和产品 。扎实推进数字化转型 ，建设数字化运营效劳体系和金融效劳生态 ，提升数据治理能力 ，确保业务经营、产品研发、危害治理、内部控制的要害环节自主把控 。
（十九）增强信用信息宁静和保密治理 。银行包管机构要完善涉企信用信息的宁静治理体系 ，落实保密治理责任 ，增强数据宁静和隐私�；� 。通过各级融资信用效劳平台获取的涉企信用信息不得用于为企业提供融资支持以外的运动 。与第三方机构相助开展涉企信用信息应用的 ，应当建立宁静评估的前置程序 。交由第三方处理的涉企数据 ，应凭据有关监管划定 ，依据“最小、须要”原则进行脱敏处理 。通过第三方机构获取外部涉企数据的 ，要关注数据源合规危害 ，明确数据权属关系 ，增强数据宁静技术�；� 。
六、监管靠前继续作为 ，凝聚协力强化支持包管
（二十）上下联动 ，分层分类增强督扶引领 。继续实施以法人银行业金融机构为主要工具、银保监会和银保监局上下联动的监管督导考核方法 。认真组织开展商业银行小微企业金融效劳监管评价 ，进一步发挥评价的“诊断仪”和“指挥棒”作用 ，聚焦长效机制建设 。增强监管评价与现场检查、统计监测、窗口指导等监管手段的有效结合 ，将评价结果运用贯串到监管全历程 。增强督导检查和专项整治 ，重点关注银行包管机构小微企业金融效劳政策落实、规范经营收费、统计数据质量等情况 ，严肃查处侵害小微企业权益和数据造假等违法违规行为 。
（二十一）横向协同 ，综合施策增强治理效能 。各级监管部分要与财务、发改、工信、税务等部分增强协同联动 ，打好政策“组合拳” 。在普惠金融生长示范区评选、高质量生长综合绩效评价、营商情况评价等方面主行动为 ，突出同向发力 。各银保监局要积极推动地方政府出台有利于经济生长和小微企业融资的政策步伐 ，探索将银行包管机构效劳小微企业的监管考核评价情况与政府评优奖励等挂钩的机制 ，强化对小微企业金融效劳的支持包管 。
